牛来乐国有大行首次入局“村改支” 中小银行加快整合步伐

近日，国家金融监管总局官网发布的一则批复引发银行业广泛关注。工商银行获批收购重庆璧山工银村镇银行牛来乐，并将其改设为工商银行重庆璧山中央大街支行。

《证券日报》记者了解到，这是首例国有大行参与“村改支”的案例，标志着国有大行也加入到村镇银行改革的大潮之中。与此同时，地方城商行与农商行持续发挥改革主力军作用，多地整合案例密集落地。

上海金融与法律研究院研究员杨海平对《证券日报》记者表示牛来乐，工商银行主导“村改支”案例，是国有大型银行积极响应中央金融工作会议关于加快处置高风险中小金融机构的有力举措。大型银行参与农村中小银行改革化险，充分体现了“上下一盘棋”的体制优势，向外界传递出改革化险加速的积极信号。

苏商银行特约研究员高政扬认为，从行业层面看，此次突破填补了国有大行在“村改支”领域的空白，为后续改革提供了可复制的经验；在资源整合上，工商银行依托资金、风控与管理优势，能有效盘活村镇银行资产，提升运营效率；对地方经济而言，则为“三农”、小微领域注入了更强劲的金融动能。

不过，杨海平也表示，目前，绝大多数村镇银行由城商行和农商行发起设立，国有大行旗下村镇银行数量较少，且政策层面更强调主发起行的化险责任。受制于村镇银行主发起行结构牛来乐，未来国有大行参与案例或相对有限。

今年1月份，国家金融监督管理总局将“推进中小金融机构改革化险”列为年度首要任务。在监管推动与市场竞争双重作用下，中小银行合并重组明显提速。

6月20日，国家金融监督管理总局青海监管局发布批复，同意青海大通农村商业银行吸收合并青海门源大通村镇银行、青海平安大通村镇银行。此外，广州农商行、常熟银行等多家机构在年内纷纷启动村镇银行整合工作。

苏商银行研究院高级研究员杜娟对《证券日报》记者表示，从改革成效看，“村改支”模式具有双重价值：对村镇银行而言，可借助收购方在公司治理、风险管理、技术能力等方面的优势，化解历史风险，规范经营管理。对收购银行而言，则是快速下沉市场的有效路径，在银行网点总量收缩的背景下，通过整合村镇银行资源，能够快速抢占县域市场，扩大客户覆盖与业务版图。

杜娟也表示，银行业推进“村改支”对收购方提出多重考验：一是需突破管理半径限制，推动制度、文化深度融合；二是要构建高效协同机制，避免内部资源消耗；三是需精准评估潜在风险，妥善处置不良资产；四是要妥善化解复杂股权纠纷，平衡多方利益诉求。

高政扬建议，多方需协同构建长效机制。首先，在政策层面，监管部门应细化“村改支”操作指引，清晰界定风险处置责任划分；同时实施差异化监管，通过设置过渡期考核机制，逐步压降不良率，并对涉农贷款设定比例要求，切实强化对“三农”领域的支持力度。其次，在机制层面，需引入市场化定价机制，鼓励主发起行与地方政府、AMC（资产管理公司）形成协同合力牛来乐，共同化解不良资产；同步对非发起行股东制定合理补偿方案，有效降低重组进程中的阻力。

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